POUR EN FINIR AVEC LES DETTES

Déménagement

2010-08-15T02:52:00.000-04:00

J'ai déménagé, venez me visiter au mesfinancesamoi.blogspot.com

École privé ou public ?

2010-05-19T14:09:00.000-04:00

Quand j’étais jeune (il y a de cela pas très longtemps lol), j’enviais les autres qui allait au privé. J’avais envie de porter l’uniforme aussi, je me disais que je sauverai énormément de temps puisque je n’aurai plus à choisir mes vêtements et que ça couterai moins cher à ma mère coté vêtement puisque je porterai la même chose 5 jours semaine, à toutes les semaines. Mais le coté vêtement était juste un détail. Ce que j’enviais le plus était leur cours d’espagnol, leur voyage organisé, leur activité parascolaire, etc.

Par contre, les frais de scolarité sont plus élevés et ma pauvre mère ne pouvait pas se permettre de nous envoyer au privé. Alors je devais me contenter du public jusqu’au jour où j’avais les moyens de payer moi-même mes frais de scolarité.

D’abord j’ai fait une année de cegep au public au cout de 120$ par session c’est-à-dire 240$ pour toute l’année. C’était une année de découverte un peu aussi, je n’aimais pas le programme dans lequel j’étais inscrite et j’ai décidé de changer de programme à la fin de l’année. Mais ce que je ne savais pas, c’est que lorsqu’on veut changer de programme, il y a des délais à respecter.

Alors je me suis retrouvé un peu malgré moi au privé. J’étais heureuse jusqu’au jour où je suis partie pour payer mes frais de scolarité de 1600$ pour la session soit plus de 10 fois plus qu’au public. En tout les cas, je me disais que ça en vaudrait la peine que je serai récompenser au but des 3 années de technique que j’allais étudier. En plus des frais de scolarité, il y avait les livres qui m’ont couté la jolie somme de 500$ puisque nous n’avions pas le droit d’acheter des livres usagés. Même si je n’avais jamais acheté de livre usagé de ma vie, je trouvais ce règlement stupide. On n’a pas tous un papa et une maman qui ont un compte en banque bien garnie, il y en a qui doivent payer leur étude eux-mêmes.

Au bout de 3 ans d’étude, mes études m’ont couté plus de 12 000$ en frais de scolarité et de livre et je n’avais même pas compléter mes études :S. J’avais contracté un prêt étudiant pour pouvoir survivre durant ces 3 ans qui s’élevait à environ 17 000$. Je travaillais durant mes études et je trouvais ça très difficile, parfois je manquais des cours pour pouvoir récupérer un peu et parfois je manquais le travail durant des semaines pour pouvoir étudier (je me demande encore comment ça ce fait que je me suis pas fait renvoyé de mon emploi à cause de mes absences et retard répété).

Donc, j’ai énormément sacrifié durant ces 3 années pour pouvoir avoir un emploi bien rémunéré. Je me suis fait avoir.

On nous répétait sans cesse qu’étant donné nous fréquentions le privé, nous aurions les meilleurs emplois et qu’il y a des compagnies qui n’engagent que des finissant de cette école tellement elle est bien réputé et bla bla bla.

Arrivé sur le marché du travail, je croyais récolter le fruit de ce que j’ai semé mais je me suis trompé. Il est vrai que pour mon âge je fais un bon salaire sans avoir fait d’étude universitaire (j’ai 22 ans et je fais 35 000$ soit un taux horaire de prêt de 20$) mais je n’ai pas le poste que je convoitais et je ne fais pas plus que ceux qui ont fréquenté le public.

Si j’avais à le refaire, j’irais au public. Il est vrai que nous avons étudié certaines choses que les gens du public ne connaissent pas mais je ne me suis servie d’aucune de ces choses dans mon travail. Oui ma culture personnelle est pour approfondi mais cela ne me donne aucun avantage sur le marché du travail.

Donc au final, qu’on aille dans une école public ou dans une école privé, nous nous retrouvons tous au même point de départ quand est le temps de chercher un emploi. La leçon que j’ai apprise est que l’éducation n’a pas besoin d’être acquise au prix le plus fort car comme toute chose dans la vie le prix n’a rien à voir avec la qualité.

Bilan du mois d'avril

2010-05-09T13:51:00.000-04:00

Ouf, je suis tellement stréssé d'écrire ce billet parce qu'avril a été désastreux.

Premièrement, j'ai pas écrit de bien depuis quelques semaines parce que je devais étudier pour un examen pour un cours à distance. J'avais de bonne notes dans mes devoirs et j'ai cru que j'avais bien revisé que je connaissais bien mon sujet mais j'ai eu ma note de mon examen final et j'ai eu 67% pour l'examen :S. J'avais une moyenne de mes devoirs de 95% donc à cause de mon 67% de l'examen j'ai fini avec une moyenne de 80%. Je sais que c'est beau mais j'esperais finir avec une moyenne dans les 90%.

Ensuite, au travail c'est la merde totale. Tout le monde est sous pression et c'est frustrant de travailler avec des personnes qui ne savent pas être respectueux (en fait c'est juste une personne qui est comme ça au bureau mais elle affecte tout le monde). Donc j'avais des journées ultra longue et pénible.

Et pour terminer, côté finance c'est le désastre. Mon solde actuellement est de 1003$ donc plus élevé que mon solde de départ sur ma BMO. J'avais rembourser environ 4350$, mon solde avait baissé à 574$ pour remonter à 1003$.

Comment j'ai fait ça?

Je me suis senti en contrôle alors que je l'étais pas. Je croyais que j'avais fait des progrès alors que non. Vous savez je croyais avoir changé d'attitude envers l'argent mais non. Je venais de rembourser la visa donc je me suis dit hey ça fait plusieurs mois que je travail sur mes finances et je viens de rembourser une carte donc je pourrais monter de niveau maintenant. Avant, j'utilisais la méthode à enveloppe donc je payais tout cash et ça allait bien. Alors je me suis dit étant donné que tout vas si bien je vais payer avec ma carte de crédit pour avoir des air miles et je rembourserai mes achats à la fin du mois. Or, à la fin du mois j'avais dépensé plus que ce que je pouvais me permettre. J'ai payé les cours d'été de ma soeurs : 300$, j'ai acheté le cadeau de ma mère pour la fête des mères: 253$ en plus de mes lunchs (j'ai amené moins souvent mon lunch).

Oh la la, ça fait du bien de finalement extériorisé tout ça. Mais là je retourne à la méthode argent seulement jusqu'à temps que toutes mes dettes soient payées. C'est ce qui fonctionne le mieux pour moi pour l'instant.

En plus, je n'ai plus le temps de niaisé parce que j'ai vraiment envie de retourner à l'école à temps plein. J'aimerai aller à l'université en août 2011 et puisque notre cher gouvernement à prédit des hausses des frais de scolarité et bien il faut que j'épargne beaucoup d'argent soit 10 000$. Je crois que ça couvrirai les frais de scolarité et mes dépenses pour la première année. Mais je devrai comme même travailler à temps partiel. Quand j'étais au cegep, je travaillais en même temps que j'allais à l'école. Je travailler en moyenne 22h semaine et c'était le minimum requis par mon employeur et je faisais 13$. Mais cette fois je ne veux pas travailler plus de 14 heures semaines c'est-à-dire samedi et dimanche et je veux pouvoir prendre congé durant les périodes d'examen. Et devinez quels sont les emplois qui ont autant de flexibilité??? Et bien les petites jobines au salaire minimum tel que Tim Hortons ou McDonald. Mais bon c'est encore un peu loin.

Alors pour finir, avril m'a apprit une bonne leçon, alors mai devra être plein de discipline.

Ma liste de magasinage

2010-04-07T19:32:00.000-04:00

Le printemps est là et c'est le temps pour moi de rafraichir ma garde-robe, alors je me suis fait une liste pour m'aider à respecter mon budget qui est de 500$ et là voici :

verre de contact
1 jeans
2 pantalons 3/4
2 robes
2 jupes
4 chandails
1 ballerine
1 manteau de printemps
2 maillots
3 ensemble de sous-vêtements
1 crème hydratante
1 mascara
1 crème pour les mains
1 lipgloss
1 brosse à dent
3 bas nylon

Avant de faire la liste je ne pensais pas que j'avais besoin d'autant de chose. Je voulais aller magasiner cette fin de semaine mais j'ai un rendez-vous chez le dentiste donc ça ira surement à la fin de semaine d'après mais ça ce peut que j'attende encore plus pour les vêtements parce que en est encore en avril et les collections viennent d'arriver sur les tablettes donc tout est à plein prix. Mais si je vois des rabais, c'est sûr que je ne laisserai pas passer. Il y a des choses qui ne sont pas des essentiels donc il y a de forte chance que je n'achète pas tout ce qu'il y a sur ma liste.

Le mode de paiement me chicote un peu. J'ai déjà le 500$ en argent comptant (j'épargne 10% de mon salaire pour me faire plaisir donc je prendrai l'argent de ce fond là) mais j'aimerai payer avec ma BMO pour avoir des air miles. J'ai penser à mettre tout de suite 500$ sur ma BMO et de payer ensuite tout mes achats avec ma carte, donc si je ne dépasse pas le 500$ la différence paierai le solde de la carte et en attendant que j'aille magasiner je paierai moins d'intérêt. Par contre, si je dépense plus que 500$ je serai plus endetté. La première option semble très tentente mais j'ai peur. Ça diminuera certe mon solde pour quelque temps mais il remontera au fur et à mesure que je fais mes achats. Sinon ce que je ferais sera qu'après chaque transaction je ferai un paiement équivalent au montant de la transaction, sauf que je n'ai droit qu'à 15 transactions par mois donc je risquerai de dépasser ce quotat avec la dernière option.

Je vais me donner quelques jours de refléxion, si vous avez des suggestions, n'hésitez pas à m'en faire part.

Mise à jour

2010-03-31T21:01:00.000-04:00

Aujourd'hui j'ai reçu mon retour d'impôt, je vais le déposer à la Banque demain. Je suis tellement contente, mon fond d'urgence sera complet et visa sera payé et un paiement sera envoyé à BMO aussi :P

Ah et avait vous lu le journal aujourd'hui ? Et oui je parle du budget provincial. Il y a une chose dont je suis d'accord et c'est de payé un déductible lorsqu'on va chez le médecin. Si j'ai bien compris, ce sera 25$ par visite. Mais pour ce qui est du reste, augmentation de la TVQ et de tous les autres tarifs ça m'enchente moins, surtout l'augmentation des frais de scolarité. C'est que j'aimerai bien retourner à l'école pour avoir un diplôme universitaire et je trouvai l'université déjà cher donc là ça va être encore plus cher.

Bref, je m'attend à ne pas recevoir de retour d'impot du provincial l'année prochaine ni a retourner à l'école de sitôt.

Pour terminer, j'ai trouvé le mois de mars long. Je sais pas si c'est parce que les journées se sont ralongé ou parce qu'il y a 31 jours. J'ai amené mon lunch très souvent et devinez quoi ????

.....

J'ai perdu 3 lbs :D:D:D:D

Morale de l'histoire, surveiller son porte-feuille = surveuiller son poids. Je me suis même pas forcer, juste le fait de ne pas aller chez mcdo et thai express m'a fait perdre 3lbs en 1 mois.

Je ne crois pas que je vais perdre plus de poids parce que si c'est le cas je devrai retourné che mcdo parce que je deviendrai trop maigre. Je crois que 130lbs est un bon poids pour moi, moins que ça je me trouverai trop maigre.

En tout les cas, pour le mois d'avril je n'ai aucun objectif parce que je dois faire un peu de magasinage de printemps donc je sais que je ne ferai pas autant de paiement que voulu sur la BMO.

Demain je metterai les barres à jour lorsque les chèques d'impôts seront déposé sur mon compte et les paiements fait à ING, Visa et BMO.

Bonne nouvelle!!!

2010-03-18T20:33:00.000-04:00

Je suis partie faire ma déclaration d'impôt aujourd'hui et je vais avoir un bon remboursement d'impôt. En tout je vais recevoir 2000$. Je pourrai renflouer mon fond d'urgence et payer la visa. Donc au final tout est bien qui fini bien, j'aurai atteint mes objectifs :D:D:D:D

Je devrai recevoir mon remboursement dans 2 semaines. Je pourrai même être un peu téméraire et mettre tout mon remboursement sur mes dettes, donc payer et Visa et payer BMO mais j'ai eu ma leçon, vaut mieux avoir un fond d'urgence.

Mais au départ ce que je voulais faire c'est après avoir payer Visa, je paierai BMO, mais quand j'ai reçu mon relevé ce mois-ci de BNC et que j'avais seulement 9$ de frais d'intérêts pour un solde de 1850$. Le taux d'intérêt est passé de 19,5% à 5,9% pour 6 mois. Au lieu de l'habituel 32$ d'intérêt ce mois j'ai eu que 9$. Alors je me suis posé la question, et si BNC ne voudrait pas renouveller ce taux avantageux, qu'est-ce que je fais ?

Alors j'hésite, BMO ou BNC ? Matématiquement parlant, vaudrait mieux payer BMO puisque l'intérêt est plus élevé. Par contre, voir ma dette fondre plus rapidement me fera du bien émotionnellement.

Bref, je prendrai ma décision finale lorsque j'enverrai le paiement final à Visa.

Mise à jour

2010-03-11T21:19:00.000-05:00

Ouf, les derniers jours ont été bien chargés de ... mauvaises choses. Karma is a bitch comme en dit sauf que je sais pas à qui j'ai pu faire du mal pour avoir eu que des problèmes ces derniers jours. Je crois que je me suis trop réjouie pour le beau temps des derniers jours.

La fin de semaine avait bien commencé jusqu'à dimanche matin. Dimanche est jour de lavage chez nous alors ma mère comme chaque semaine à fait le lavage et arrivé au 3 lavage, la machine à laver en avait assez et a décidé d'arreter de laver. Non seulement ça mais elle a décidé que ça serait bien si elle faisait couler l'eau dans la salle de lavage. Donc, en plus d'une machine à laver qui ne fonctionne plus on s'est retrouvé avec un dégat d'eau. On se serait cru dans une piscine (pour bébé). Comme si c'était pas assez de l'eau à commencer à sortir de la douche ... par en bas (et c'était pas très joli à voir). Une chance que ma mère est très débrouillarde (je crois que toutes les mamans le sont), elle a pu faire arréter l'eau de couler/monter.

Finalement, j'ai pris congé lundi pour aller avec ma mère acheter une nouvelle laveuse et aussi parce que j'étais tellement fatiguée que je pouvais pas me lever lundi. Étant donné que ma mère est travailleuse autonome et que présentement elle est sans travail, c'était à moi de payer pour la nouvelle laveuse. Prix pour une machine à laver : 901,67$. J'aurais pu prendre le financement de 36 mois sans intérêts bla bla bla mais j'ai payer avec l'argent de mon fond d'urgence parce que je crois que j'ai suffisamment de paiement à faire mensuellement, j'ai pas besoin de rajouter une autre facture mensuel.

Donc nous quittons nous quittons le magasin et ma mère est toute contente d'avoir enfin la machine à laver dont elle rêve depuis 2 ans et moi je suis toute contente d'avoir payer cash (en plus on a eu un rabais (garantie prolongé gratuite) pour avoir payer cash). Nous retournons à la maison et sur le chemin la voiture refuser d'avancer, ma mère avait beau appuyer sur l'accélérateur mais rien la voiture ne veut rien savoir. Elle a décidé qu'elle aussi en avait assez. Une chance qu'on était pas loin de la maison. J'ai appeler mon chum qui a examiné la voiture et il me dit qu'il croit que c'est la transmission (j'avais du feu qui me sortait des oreilles à ce moment là). Des amis à lui sont venu et ont poussé la voiture jusqu'au mécanicien (une chance qu'il est pas loin). Le mécanicien confirme le diagnostic de mon chum, c'était bel et bien la transmission.

J'ai pris un autre congé mardi pour me remettre de ça. Le prix de réparation : 450$. Ouch. Ça aurait couté plus cher mais le mécanicien est un ami de mon chum et mon chum va toujours chez lui pour entretenir sa voiture donc il a fait un prix d'ami. Prix d'ami ou pas pour moi c'était 350$ de trop. Donc encore une fois j'ai payer cash (pas le choix si je voulais pas payer les taxes). Donc mon fond d'urgence était à sec et j'ai utiliser mon argent de poche et de l'argent pour d'autres catégories pour payer la réparation.

Mercredi matin j'avais tellement mal à la tête que j'ai pas pu aller travailler, j'ai dormi jusqu'à 14h. Donc en plus de tout ça j'ai perdu 3 jours de salaires.

Finalement, non seulement je vais pas atteindre mes objectifs mais il faut que je recommence tout à zéro. Mais une chance que j'avais mon fond d'urgence sinon j'aurai dû payer tout ça avec une carte de crédit et payer de l'intérêt. Là je regrette de ne pas avoir pris le financement pour la laveuse mais d'un autre coté je me dit que c'est mieux comme ça, ça m'évite de payer une autre facture.

Bref, je retourne au point de départ et j'avoue que je suis un peu découragé. Je sais pas si je dois changer de stratégie ou si je dois augmenter le montant du fond d'urgence dont j'ai besoin. 1000$ semblait être un montant juste mais là j'ai l'impression qu'il me faudrait un fond de 5000$ pour être vraiment correct. En tout les cas, je vais commencer par 1000$ et je verrai après ce que je ferais.

Bilan du mois de février

2010-03-01T21:25:00.000-05:00

Je trouve que le mois de février s'est relativement bien passé.

Pour le défi dépenses zéro, j'ai atteint mon objectif, je l'ai même dépassé. Je n'est pas dépensé 15 jours ce mois-ci. 15 sur 28 je trouve ça très bien. En plus, j'ai perdu du poids :D:D:D:D:D:D c'est une belle récompenses, surtout que je n'ai rien fait (sauf mon lunch ;)).

Pour le remboursement de ma visa, ça va, je suis dans les délais et le remboursement se fait tel que prévu. J'ai pu mettre un peu plus, mais moins que j'espère sur cette dette. Après avoir remplie mon fond d'urgence rapidement, je croyais que je paierai ma visa encore plus vite. Mais je sais pas pourquoi, on dirait que j'ai de la retenue à envoyer mon argent à visa. On dirait que puisque mon fond d'urgence m'appartient et que l'argent est là je le vois à chaque fois que je me logue sur mon compte ING, ça a été plus facile d'envoyer mon argent à ING. Alors que là l'argent ne m'appartient plus, elle appartient à Visa (l'argent que j'avais utilisé pour mes dépenses lorsque j'ai fait mes achats appartenait aussi à Visa mais bon). Je ne sais pas si c'est psychologique mon affaire, mais vu que je sais que je ne reverrai pas cette argent, j'ai un peu de difficulté pour faire mes paiements. Je me suis trouvé d'autres dépenses et c'est l'épicerie.

J'adore de plus en plus faire l'épicerie. Habituellement je faisais l'épicerie aux 2 semaines alors que là je la fais chaque semaine. En plus, je change d'épicerie à chaque fois. Cette semaine je suis partie chez IGA. J'achète des produits qui m'étais inconnus (comme des champignons portobello au lieu des champignons en canne). En plus, je passe plus de temps en cuisine (merci petite soeur), je fais des pâtes mélangés à toute sorte de chose et des gâteaux (j'avoue que j'en ai réussi aucun mais un jour j'y arriverai). Donc, l'épicerie coûte plus cher. Mais vous savez quoi, je n'ai aucune culpabilité, vous savez pourquoi? Parce que je paie mon épicerie en argent comptant (sauf pour IGA que j'ai mis sur ma BMO pour avoir plus de air miles). Bref, je découvre la cuisine ce qui me coûte quelques sous mais je récupère un peu cet argent puisque j'amene mon lunch plus souvent.

Bref, le mois de février à été un bon mois, plein de découvertes.

Pour le mois de mars, je veux faire baisser le montant dû à visa à moins de 400$, donc 400$ à payer.

Et cette semaine, sera une semaine à moins de 20$. Donc entre aujourd'hui et vendredi, je me donne un budget de 20$ à dépenser pour mon argent de poche. Aujourd'hui j'ai dépensé 7,60$ alors il me reste 12,40$ pour le restant de la semaine.

Et pour finir, j'ai hâte de connaître le nouveau défi de Mama-Zen, est-ce qu'elle va nous proposer un autre mois pour le défi dépenses zéro ou est-ce qu'elle nous réserve une autre surprise ?

À suivre ...

Un autre paiement pour Visa

2010-02-24T22:00:00.000-05:00

Hier j'ai envoyé 20$ à Visa. Ça m'a fait du bien. En plus ça m'ammene en bas de 800$. J'ai pas mis la barre à jour parce que le paiement n'a pas encore passé sur le compte.

En plus, je suis rendu à 13 jours sans dépenses :P, encore un jour et j'aurais atteint mon objectif de 14 jours dans dépenses ce mois-ci. Je me demande qu'elle autre défi nous lancera Mama-Zen le mois prochain.

En tout cas, mon défi de la semaine prochaine sera de dépensé moins de 20$ par semaine (du lundi ou vendredi seulement). Je crois que je dépenserai encore moins qu'avec le défi dépenses zéro. Donc si je n'ai que 20$ pour une semaine, j'enverrai 20$ à Visa et il me restera 10$ pour ma fin de semaine.

Il y a de cela pas si longtemps (quand j'avais 16) je vivais très bien avec 20$ et j'avais droit à 10$ pour la fin de semaine. Et ça c'été quand ma mère me donné mon argent de poche. Alors ce que fesais j'épargné le plus possible de mon 20$ pour que la fin de semaine j'ai plus que 10$.

Ma mère a toujours été stricte sur notre argent de poche, on avait le droit de le dépenser comme on voulait mais on avait pas le droit demander plus ou demander des avances. Je recevais mon 20$ le lundi matin et mon 10$ le samedi matin. En plus, on pouvait pas demandé d'avance.

Bref, ma mère a fait un très bon travaillant en faisant mon éducation financière mais c'est juste moi qui a pas écouter. Elle m'a toujours répetté que ce n'était pas bon les cartes de crédit, qu'il faut toujours avoir des épargnes et de toujours payer mes factures avant la date limite. J'ai écouter mais alors qu'il était un peu tard. Ma mère n'est pas au courant de ma situation financière et je crois que si elle l'apprenais elle ferait une crise cardiaque.

En bref, c'est bientôt la fin du défi dépenses zéro et je ferais bientôt le bilan.

Sur ce, je vous laisse.

Bonne nuit

Est-ce que le défi dépenses zéro m'aurait fait maigrir?

2010-02-21T10:44:00.000-05:00

Depuis le début de l'année, je participe au défi dépenses zéro qui consiste à ne pas dépenser le plus possible. En début d'année je pesais 135lbs et je me suis repesé ce matin et à ma grande surprise je suis rendu à 132lbs. Est-ce que c'est le défi qui m'aurait fait maigrir?

Depuis le mois de janvier, j'apporte mon lunch avec moi au travail 2 à 4 fois par semaine ce qui fait que j'évite les fast food durant ces journées là. Non seulement mes repas contiennent moins de calories mais les portions sont moins généreuses ce qui fait que j'ai moins envie d'aller dormir après avoir manger.

J'ai perdu 3 lbs en 1 mois et demi sans faire d'exercice :D.

J'avais déjà envie de perdre 5 lbs mais sans trop m'en préoccuper. Là il me reste à perdre 2 lbs et je vais commencer à faire du pilates pour aussi raffermir mon corps.

J'avais déjà lu quelque part que réduire ses dettes c'est comme perdre du poids. Et bien moi je perds du poids en réduisant mes dettes :P

Donc s'occuper de nos finances n'améliore pas seulement notre santé financière mais notre santé physique aussi (du moins dans mon cas).

Bref, ça m'a fait du bien de voir que j'avais perdu du poids et ça me donne encore plus de motivation pour continuer à réduire mes dépenses.

Hier était jour de paie

2010-02-17T19:24:00.000-05:00

Hier était jour de paie et j'ai envoyé 66,08$ à Visa. Ça descend tranquillement. Étant donné que c'était la St-Valentin cette fin de semaine, disons que ça n'a pas été la plus frugale des fins de semaine, alors je me suis laissé un peu aller et mon chum aussi.

Il m'a fait une belle surprise et à égayé ma fin de semaine et je n'ai pas réfléchie à mes finances 1 seconde. Mais j'ai pas fait de trop folle dépense. Mon chum m'a invité pour déjeuner et m'a offert un cadeau et moi je l'ai invité à souper sans lui offrir de cadeau.

Aujourd'hui je suis partie au resto pour diner donc pour le défi sans dépenses c'est raté aujourd'hui.

Et au travail je suis toujours aussi occupé, mes journées sont très chargées et malheureusement pour moi les heures suplémentaires ne sont pas payées.

Bref, d'ici dimanche je devrai envoyer un autre paiement à visa.

Je vous tiendrai au courant.

Mon premier paiement

2010-02-10T21:49:00.000-05:00

Finalement je l'ai fait. J'ai envoyé mon premier versement à Visa. J'ai envoyé 90$. Au départ je voulais attendre ma paie et faire un seul gros paiement mais après mûr reflexion j'ai décidé d'envoyer l'argent tout de suite. Je metterai ma barre à jour quand le paiement aura passé (dans 2 ou 3 jours ouvrables). La balance devrait être de 885$. Je ferais un autre paiement mardi.

Défi dépenses zéro

2010-02-10T20:19:00.000-05:00

Je suis rendu à 8 jours sans dépenses ce mois :D:D:D et j'ai (je crois) 4 jours sans dépenses suivi :P

Il faut dire qu'aujourd'hui a été une journée sans dépenses par défaut. J'ai pas pris mon heure de lunch ce qui fait que je n'ai pas mangé. J'avais tellement de travail à faire que j'ai pas bouger de ma chaise de 9h à 18h. J'aurais pu aller manger un snack après le travail parce que j'avais vraiment faim mais j'ai pu me retenir jusqu'à la maison. Je ne vous conseil pas de le faire.

Je ne crois pas que demain sera une journée sans dépenses, j'ai pas préparé mon lunch pour demain et je n'ai pas envie de le faire.

J'ai déjà épargné 60$ en ne dépensant pas et j'en suis très contente. La semaine n'est pas fini et j'aimerai que vendredi soit une journée sans dépenses.

C'est à suivre.

Suivi

2010-02-08T00:03:00.000-05:00

Vous vous rappelez que Mastercard BMO avait réduit mon taux d'intérêt de 19,5% à 10,9%. Et bien, j'ai consulté mon relevé vendredi et les intérêts chargé était de 8,98$ au lieu de 15$ :D:D:D: une économie de 6$. Je sais que je vais pas devenir riche avec ça mais c'est un début. En janvier j'ai payer 10$ de moins en intérêts comparativement à décembre ce qui fait que mon argent va plutôt vers ma dette que sur les intérêts.

J'ai appelé encore une fois Rogers, comme Val me l'avait conseillé pour faire enlevé les frais d'accès au réseau. Malhereusement je n'ai rien pu obtenir. Pour faire réduire les frais d'accès il faudrait que je change de forfait. J'ai dit non merci mais je n'abandonne pas. Je vais prendre le temps de penser à une stratégie et je vais rappeler.

Je suis rendu à 5 jours sans dépenses ce mois-ci et tout à l'air que demain en sera une aussi. Mon lunch est prêt et il y a des croissants à la maison donc je vais déjeuner à la maison.

Je sais déjà que je vais pouvoir envoyer au moins 75$ suplémentaire à visa ce mois. Mais je vais attendre le jour de ma paie (le 16 février) pour faire mes paiements vu que mon forfait bancaire me permet seulement 15 transactions par mois et je n'ai pas envie de les dépasser (sinon ça me coutera 0,40$ la transaction suplémentaire).

Donc voilà, c'était mes suivis de la semaine.

Défi 20$ réussi

2010-02-05T21:56:00.000-05:00

J'ai réussi mon défi de ne dépenser que 20$ cette semaine (du lundi au vendredi seulement). J'ai dépensé pour être exact 19,16$.

Même si j'avais pris mon lunch, aujourd'hui n'a pas été une journée sans dépenses. J'ai dû aller poster quelque chose pour 1,38$ et j'ai fait un tour au Dollarama pour 2,26$. Cette dernière est une dépense que j'aurai pu éviter mais c'est vendredi et j'avais envie de me gâter.

Par contre, je sais pas si je vais reconduire le défi pour la semaine prochaine.

Ma dette envers Visa

2010-02-04T20:13:00.001-05:00

Aujourd'hui je commence officellement à rembourser mes dettes, ou plutôt ma dette. J'ai lu quelque part qu'il faut dire MA dette et non pas MES dettes parce que psychologiquement ça a un effet sur nous et qu'il faut la voir comme un tout pour mieux la payer.

J'ai ajouter une page qui détail ma dette et les échéances prévus pour le remboursement. Je l'a metterai à jour à chaque fois que j'aurais fini de payer une carte.

Je vais payer mes cartes dans l'ordre suivant:

Visa
BMO
BNC

Pourquoi cette ordre ? Ça n'a rien avoir avec le solde (peut-être un peu) ni le taux d'intérêt (malgré que visa a le taux le plus élevé). Mama-Zen a publié un article très intéressant sur la méthode tsunami, et je crois que inconsciemment j'ai utilisé cette méthode.

La dette que j'ai envers visa m'énerve et est la plus vieille. Je n'utilise pas cette carte et je suis juste tanné de voir que j'ai un solde sur cette carte surtout que je me souviens même pas ce que j'ai acheté avec (probablement quelque chose que je n'ai plus). En date d'aujourd'hui je dois 975,86$. Depuis hier, mon solde a baissé de 7,01$ et ce parce que j'avais fait un paiement lundi (qui a passé aujourd'hui) et que les intérêts du mois de janvier ont été ajouté.

Je veux payer cette carte avant le 27 avril 2010. Je crois que c'est une date raisonnable et qu'étant donné j'avais réussi à fondé mon fond d'urgence rapidement (et avec 2 semaines d'avances) je crois que je peux y arriver. J'ai 6 paie incluant le 27 avril, pour y arriver faudrait que je paie 170$ par paie :S ça fait peur. Il est évident qu'il y aura certaine paie que je pourrais pas mettre ce montant et il y aura d'autre paie où je metterai plus. L'important est que le 27 avril j'envoie mon dernier paiement à Visa.

J'ai quelques trucs à revendre, il faut que je les affiche sur kijiji, je vais essayer de le faire samedi, l'argent raporté ira directement chez visa.

De plus, j'ai ententu parlé d'un site, meslivres.info, c'est un site pour revendre des livres scolaires (et dieux seul sait combien j'en ai), je n'ai pas encore testé le site et je sais pas encore si je veux vendre mes livres. Je tiens à mes livres (même si je n'en ai pas ouvert un depuis le cegep). J'ai toujours gardé mes livres depuis que je suis jeune, c'est seulement quand j'ai fini mon secondaire que j'ai jeté mes livres du primaire, alors ça reste à suivre.

En résumé, je dois en date d'aujourd'hui 975,86$ à Visa et je veux payer cette carte d'ici le 27 avril et pour y arriver je devrais payer environ 170$ par paie à visa. Je paie déjà 60$ par mois donc il me faudrait y ajouter 140$ par paie.

Je suis telement excité de pouvoir commencer le remboursement de ma dette, ça serait génial si, comme mon fond d'urgence, je puisse atteindre mon obectif avant la date d'échéance. :D

Mon fond d'urgence est officiellement complété

2010-02-03T19:05:00.000-05:00

Je n'arrive pas à y croire. J'ai 1 000$ dans mon compte épargne :D :D :D

Je pourrais carrément prendre cette argent et payer une carte de crédit AU COMPLET (mais je ne le ferais pas). Ça fait du bien d'avoir un coussin de sécurité.

Pour y arriver, il faut dire que le concours dépenses zéro de Mama-Zen m'a beaucoup aidé. J'ai aussi miss tout l'argent qui me restait. J'ai réduit mes dépenses aussi. En plus, j'ai atteint mon objectif avec 2 semaines d'avances. Je prévoyais atteindre mon objectif le 16 février mais j'ai pû l'atteindre 1 paie en avance.

J'avais tellement hâte de pouvoir m'attaquer à ma dette et là je vais enfin pouvoir le faire. En plus, je sais que s'il y a un pépin j'ai 1 000$ dans mon compte ING pour parer au imprévus.

Mais qu'est-ce qu'un urgence ? Dans quel situation je pourrais aller piger dans ce compte?

Bonne question, une urgence serait que la machine à laver se brise et mette de l'eau partout et qu'il faudrait appeller qualinet ou quelque chose comme ça. Si jamais je reçois une facture de je ne sais trop où que je n'aurais pas payer et que j'aurai 5 jours pour payer, ça sera une urgence aussi (je doute que ça arrive, je paie toujours mes factures à date). Bref, une urgence sera quelque chose de totalement imprévus que je n'aurai pas vu venir et qui coutera plus que 100$

Un manteau en spécial à 35$ ne sera pas une urgence (même si c'est très tentant). Un cadeau d'anniversaire non plus. Je ne suis pas du genre à faire des achats juste pour le fun (sauf parfois à l'épicerie mais je le regrette toujours alors je fais mon épicerie avec une liste et je ne regarde rien d'autre que ma liste).

En tout les cas, je suis très heureuse d'avoir atteint mon premier objectif et j'ai hâte de commencer à me concentrer sur le 2eme. :D:D:D:D

VIVE L'ÉPARGNE :P

Oups ça a mal commencé

2010-02-01T19:39:00.000-05:00

Bon, pour le défi 20$ en 5 jours c'est mal commencé. J'ai dépensé 13,31$ aujourd'hui :S

Je ne voulais pas acheter de cigarette et je l'ai fait. Comme d'habitude, il y avait un problème dans le metro et au lieu de 20 min ça m'a pris 1h de metro. En plus, j'ai dû prendre le metro vers cote-vertu à la place de montmorency ce qui a résulté en un trajet d'autobus plus long et une marche plus longue et je ne verrai pas mon chum aujourd'hui (grrrr). Alors quand je suis sortie du metro je suis partie m'acheter un paquet de taupe (j'avais pas fumer de la journée) alors c'était 8,25$ de dépenses.

De plus, j'avais pas mon lunch, alors je suis partie chez mcdo (j'avais trop faim pour manger juste un bagel). Et puis qui peut offir un trio pour 5,06$ à part mcdo?

Bref, il me reste 6,69$ pour la semaine. Je crois que je vais aller préparer mon lunch pour demain sinon je vais échouer mon défi.

Mon défi pour la semaine

2010-01-31T18:59:00.000-05:00

Normalement, j'aurai dû faire un bilan pour le mois de janvier mais puisque la dernière semaine a été assez occupé, j'ai perdu le fil de mes dépenses. Alors pour me rattraper pour m'être auto-disqualifié du défi dépenses zero, je me lance un défi pour cette semaine.

Du lundi 1 février au vendredi 5 février, je vais avoir seulement 20$ à dépenser. Ce qui fait 4$ par jour. Habituellement, j'ai un budget de 50$ par semaine pour mon argent de poche, alors je vais réduire de 30$.

Mais comment je vais faire ?

Je vais amener mon lunch le plus souvent possible. Si je n'apporte pas mon lunch au travail, je dois à tout prix éviter les restos alors je vais me gaver de bagel.

En plus, je dois éviter d'acheter des cigarettes. Je n'essaie pas vraiment d'arrêter de fumer mais je fume beaucoup moins qu'avant. Un jour j'arreterai quand je serai prête à me proclamer non-fumeur. C'est pas parce que je vais pas en acheter que je ne fais pas en fumer. Mon chum est un fumeur et lorsque je suis avec lui, je partage son paquet.

Humm qu'est-ce que je pourrais faire d'autre pour ne pas dépasser mon 20$?

Éviter d'aller chez Tim le matin ?!??? Peut-être pas, parfois je n'ai pas le temps de déjeuner chez moi (ça aller bien les 3 premières semaines de janvier mais la dernière m'a découragé) en plus, les chocolatines me manque (soit dit en passant je pèse 130 lbs, n'allait pas croire que je suis une obèse morbide pas capable de se passer de ses chocolatines, lol).

Donc voilà, 20$ pour 5 jours. Je crois que j'en suis capable.

Je vous tiendrai au courant de mes dépenses pour la semaine.

Ma fameuse facture de Rogers

2010-01-28T21:56:00.000-05:00

Cette semaine, j'ai reçu ma facture de Rogers. Elle est de 146,13$ ce qui fait 10$ de moins que le mois passé. Malgré le fait que l'option pour que les appels de soir commence à 18h a été ajouté, il y a eu dépassement de minutes ce qui a résulté encore une fois avec une facture salée. Sans plus attendre voici les détails de la facture.

Téléphone #1

Ça c'est le téléphone de mon chum. Pour 30$, son forfait comprend:

200 min de jours (de 7h à 17h59)
Soir et weekend illimités
Appels illimités sur le réseau rogers (ce qui comprend Fido)

En plus de cela, il a des options:

Soirs et weekend à partir de 18h: gratuit
Appels entrants locaux illimité: 15$
Trousse communication : 12$

Afficheur
Boite vocale
Messages textes entrants illimités
125 messages textes sortants au Canada

et les chages obligatoires:

Taxe municipale pour le 911: 0,40$
Frais d'accès - urgence 911: 0,50$
Frais d'accès au système: 6,95$

et ce mois-ci il a dépassé de 70 min et à 0,35$ la minute ça fait 24,50$.

Le total pour ce téléphone est de 100,86$ taxes incluses. Wow c'est beaucoup. Étant donné que l'option soirs et weekend à partir de 18h à pris effet le 12 janvier, c'est un peu (ou pas du tout) normal qu'il y a eu 24,50$ de frais suplémentaire. Donc, le mois prochain il devrait y avoir 24,50$ de moins sur la facture. Mon chum travail de nuit donc c'est rare qu'il parle au téléphone le jour. J'espère que la facture sera moindre le mois prochain. J'ai eu une discussion avec lui et il a promis de faire moins d'appels alors c'est à suivre.

À mon tour maitenant, voyons voir les détails de mon téléphone

Téléphone #2

Pour 20$ par mois mon forfait comprend:

150 min de jour
1000 min soirs et weekend
Appels illimités sur le réseau Rogers (y compris Fido)

J'ai comme option:

Trousse communication: 12$

Afficheur
Boite vocale
Messages textes entrants illimités
125 messages textes sortant au Canada

et les charges obligatoires:

Taxe municipale pour le 911: 0,40$
Frais d'accès - urgence 911: 0,50$
Frais d'accès au système: 6,95$

Ce mois-ci, j'ai envoyé un message texte à l'international ce qui m'a couté un gros 0,25$.

Mon total est de 45,27$ taxes incluses.

Evidemment, ce n'est pas mon utilisation le problème. J'ai comme même chercher à réduire la mienne et ça n'a pas été possible parce que j'ai un très bon prix pour mon forfait et celui-ci me convient parfaitement. Il est très rare que je dépasse mes minutes.

Le tout est de 146,13$ donc si le prochain mois il n'y a aucun dépassement de minutes, la facture devrait ête de 118,44$ ce qui fera 27,69$ de moins (j'ai inclus les taxes).

J'aimerai bien que la facture soit de moins de 100$ mais on parle beaucoup au téléphone. De mon côté presque tout mes amis sont soit avec Rogers ou Fido c'est pour ça que je dépasse rarement mes minutes. Alors que mon chum, la plupart de ses amis sont soit avec Bell ou Telus. Ça vaut pas la peine pour lui de changer de fournisseurs parce que c'est à moi à qui il parle le plus souvent (et le plus longtemps).

Bref, si vous connaissez des moyens pour faire réduire ma facture, vos suggestions sont les bienvenues.

Mise à jour

2010-01-27T21:07:00.000-05:00

Ouf, les derniers jours ont été très épuisants. Au travail comme à la maison. C'est à peine si j'avais le temps de respirer.

Au travail, on m'a donné plus de responsabilité (il était temps) ce qui a résulté en des heures suplémentaires.

À la maison, il a fallut que je mette en ordre tout mes affaires et j'avais plusieurs achats à faire.

Résultats : j'ai aucune idée où j'en suis. Je n'ai pas compté mes journées sans dépenses parce que je n'en ai pas eu beaucoup, ce qui fait que je suis disqualifié. Je n'ai aucune idée dans quoi exactement j'ai dépensé mon argent. Habituellement, je sais combien il me reste dans chaque catégorie et ce que j'ai acheté. Or, je n'ai aucune idée dans quelle catégorie j'ai dépensé mon argent ni en quoi (je panique).

Mais la bonne nouvelle est que mon fond d'urgence est rendu à 843$ :D et j'espère le compléter 1 paie en avance (j'avais prévue compléter mon fond d'urgence le 16 février) donc le 2 février. Je suis contente.

Donc, malgré toutes mes dépenses je n'ai pas touché à mon fond d'urgence.

J'espère que les prochains jours vont être moins occupés parce que je manque gravement de sommeil (je vais commencer à récupérer dès maintenant).

Donc sur ce, je vous souhaite bonne nuit.

P.S. - j'ai reçu ma facture de Rogers, elle est de 146$. Je vous donnerai tout les détails de la facture demain. So stay tuned.

La vie coûte cher

2010-01-17T23:01:00.000-05:00

Aujourd'hui, je me suis mise à réver et je me suis rendue compte que la vie coute cher. J'ai l'impression que pour accomplir ce que je veux accomplir, il me faudra un salaire annuel de 100 000$.

J'ai 22 ans et j'ai des projets de vie qui au paravant me paraissait tout à fait légitime mais qui, après avoir fait des calculs, me paraissent impossible à réaliser.

J'ai un salaire de 35 719$ par année et déjà c'est à peine si je m'en sors. Contrairement à mes amies, je n'ai pas de condo, ni de voiture et je ne voyage pas au 6 mois et elles n'ont pas l'air d'avoir autant de dettes que moi. En plus, elles sortent toutes les fins de semaines cluber et s'habillent qu'avec de la marque. Pourtant, c'est moi qui a le salaire le plus élevé :S

Est-ce c'est moi ou elles qui a un problème ?

Mais bon, je ne connais pas non plus le détail de leur compte de banque.

Revenons-en à moi :P

J'aimerais me marier d'ici 1 an et demi et je veux des enfants (j'en veux 3:D). Je veux aussi un duplexe et une voiture. Je veux voyager aussi. Or, tout ça à un prix.

Je sais que je ne ferais pas éternellement 35 719$ comme salaire, que je serais augmenté, mais jusqu'à quel point. Cette année mon augmentation était de 719$ alors que j'en espérais 2 000$. Mes collègues m'ont dit qu'habituellement les augmentations ne dépassaient pas le 2% et qu'à chaque 5 ans, il y avait un ajustement de salaire de 5%. C'est très peu pour moi.

Un mariage coûte 10 000$, avoir un enfant doit sûrement couter tout autant. Le duplexe je vous en parle même pas et la voiture est un luxe qui coûte cher.

Si je veux faire tout ça avant l'âge de 35 ans, même avec l'aide de mon amoureux, j'ai l'impression que j'aurais besoin du double de mon salaire.

Prenons un exemple, imaginons que je vais acheter un duplexe dans 10 ans et que le marché immobilier sera en crise ce qui fait que les prix seront bas. Je serais tellement chanceuse que je trouverai un beau duplexe en bon état à 300 000$. Or, il me faudra une mise de fond de 20% ce qui fait 60 000$ (j'ai pas compté les frais liés à l'achat comme l'inspection, les frais de notaire, etc.) Pour avoir cette argent dans 10 ans, il faudrai que j'épargne 6 000$ par année, ce qui équivaut à 230,77$ par paie (au 2 semaines). Où vais-je trouver ce 230$ suplémentaire ? Bonne question. Pour l'instant, je me concentre seulement sur ma dette. Je prévois avoir tout payé, incluant mon prêt étudiant, dans 5 ans. Donc, au bout du compte, j'aurai seulement 5 ans pour épargner mon 60 000$. Bref, il me faudra soit un emploi plus payant ou des rêves plus réalisable.

Pour les enfants, je sais qu'un maman trouve toujours les moyens pour élever ses enfants, mais quand je regarde tout les dépenses liés aux enfants, je me demande comment les parents font.

Je ne suis pas une personne extravagante donc je peux pas dire que je vais laisser tomber telle ou telle chose pour réaliser mes rêves.

Tout ça pour dire que la vie coûte cher. Je vais continué à réver car au moins ça c'est gratuit.

Visa n'a rien voulu savoir :(

2010-01-12T22:52:00.000-05:00

Comme prévue, j'ai appelé visa sur mon heure de lunch. Le résultat est qu'il ne voulait pas réduire mon taux sans frais. L'agent a même consulter un superviseur et malgré ça aucune réduction. L'agent m'a dit que les taux sont les mêmes pour tout le monde et à mois de payer 30$ par année pour un taux de 11,8% il n'y avait pas moyen de faire réduire le taux. Il m'a dit que chez visa il n'y a pas de passe-passe, tout les clients sont au même niveau. J'étais faché et je lui est dit que j'étais très décue de leur proposition puisque ça fait des années que je suis cliente chez desjardins. Donc mon taux reste à 19,5%. Je ne ferais pas de transfert de solde puisque cette carte sera payer d'ici le 30 juin coute que coute. Je ne paierai pas 3% de mon solde en frais de transfert. Cela reviendrai au même au niveau des intérêts payés (si je la paie au complet d'ici le 30 juin).

En plus, j'ai vraiment raté ma journée sans dépenses. J'ai été au Tim (2 fois; pour une chocolatine et un bagel), au dollarama, au dépanneur et pour finir le tout au Mcdo :S

Par contre, j'ai été déposé l'argent que j'avais dans mon petit cochon à la banque. J'avais 70$ en argent roulé. J'ai mis ce montant dans mon fond d'urgence qui est rendu maintenant à 543$. Ce qui fait que j'ai réussi plus que la moitié de mon objectif. Il ne me manque plus que 457$ à épargner pour le compléter. Je prévois mettre 60$ d'ici à ma prochaine paie (dans 1 semaine).

Pour demain, je ne dois rien dépenser puisque je vais au resto jeudi avec mes collègues et ça va me coûter 14$ avec les taxes et le tip. Mon lunch est déjà emballé, j'espère juste que je ne me léverai pas encore en retard pour pouvoir déjeuner à la maison.

J'ai décidé que j'aurai complété mon fond d'urgence d'ici le 16 février, ce qui me donne 3 paie. Je crois que c'est très faisable. Si je ne met pas 60$ cette semaine comme prévue, il me faudra mettre 152$ par paie dans mon FU. Et si tout va bien et que je met le 60$ cette semaine, il faudra que je dépose dans ce compte 132$ par paie. Et je sais que la prochaine paie je vais mettre 160$ dans mon FU. Peut-être qu'au final j'aurai complété mon fond d'urgence avec une semaine d'avance (ça serait génial).

Bref, je vous tiendrai au courant.

Bonne journée aujourd'hui

2010-01-11T21:19:00.001-05:00

Aujourd'hui a été une excellente journée malgré le fait qu'elle a mal commencé.

Je me suis réveillé quelque peu en retard donc je n'ai pas pris mon petit déjeuner à la maison, mais mon lunch était déjà emballé donc je n'ai eu qu'à y ajouter des fruits. En plus, une collègue a amené des petites gateries, donc je me suis servie. Ce qui fait que je n'avais aucune excuse pour aller chez Tim donc je n'y suis pas allé.

Une fois arrivé dans le metro ce matin, il y a eu ralentissement de service. Mais je ne suis pas arrivé en retard. Je suis arrivé au bureau à 9h pile.

Ensuite, j'ai dîné à mon bureau pour pour pouvoir appeler mastercard #3 pour faire réduire mon taux d'intérêt. J'ai dû attendre 1h pour parler à un agent. Mais, l'agent était extremement courtois donc je n'ai pas chialé pour l'attente. Je lui ai raconté le même baratin que j'avais raconté à mastercard #2 sauf que cette fois-ci c'était vrai. Il me dit d'abord que mastercard offre un taux réduit à 14,5% pour 15$ par année, je lui est répondu que ça ne m'interessais pas parce que mastercard#2 m'offre un taux de 10,9% sans frais annuels. Il demande s'il peut me mettre en attente pour voir s'il peut m'offrir autre chose, j'accepte. Il revient et me faire 2 propositions. La première étant un taux de 3,9% pour 6 mois pour les avances de fonds ou 5,9% pour toutes transactions futures et passés (donc tout ce qui prend de l'intérêt dans mon compte, que ce soit achats ou avances de fonds) pour 6 mois du 8 février au 7 août. J'ai accepté la seconde et biensur j'ai mis une note dans mon agenda pour rappeler un mois avant l'expiration pour négocier un autre taux. J'étais aux anges. J'économiserais envorion 20$ d'intérêt par mois. N'est-ce pas génial ? :D

En plus c'était une journée sans dépenses, ce qui fait que j'ai 8 journées sans dépenses sur 11. :P

Demain sera au tour de visa de recevoir un appel de ma part. Je me demande ce qu'il me réserve. Le compte avec visa est ouvert depuis 2005 si je ne m'abuse.

Mes exploits de cette semaine

2010-01-09T18:47:00.003-05:00

Cette semaine a été une très bonne semaine. J'espère que le restant de l'année sera aussi positif. J'ai accompli beaucoup de chose. Le moi en 2009 et le moi en 2010 sont différents. Je me sens de meilleure humeur donc plus heureuse, et cela affecte mon travail et ma vie sentimentale.

Pour commencer, mon premier exploit est que je n'ai pas été au Tim Hortons cette semaine. Pas de chocolatine TOUTE LA SEMAINE. J'ai pris mon déjeuner à la maison (ce qui doit être un autre exploit ;) et pour ce faire je devais me lever plus tôt. Et pour dire vrai, c'est pas si difficile que ça. Me lever plus tôt me permet de prendre mon temps et de ne pas me sentir stressé.

Ensuite, j'ai amené mon lunch 4 fois cette semaine :D et j'ai même cuisiné, moi qui raffolait de Thai Express. J'ai remarqué que lorsque j'ammene mon lunch, mes portions sont moins importantes mais je suis rassasié plus vite.

Mon plus grand exploit a été fait hier. J'ai réussi à faire passer le taux d'intérêt de Mastercard#2 de 19,5% à 10,9% et ceux sans frais annuel. JE CAPOTE. J'ai du faire 2 tentatives mais ça a marché. Vous voulez savoir comment j'ai fait ?

Tout d'abord, j'ai téléphoné jeudi pour me renseigner sur leur taux d'intérêt réduit. L'agent m'a informé que je pouvais avoir un taux d'intérêt de 11,9% moyennant des frais annuels de 35$. J'ai demandé s'il était possible d'avoir ce taux sans frais annuels. Il m'a dit que malheureusement ce n'était pas possible. Je l'ai remercié et j'ai raccroché en gardant mon taux à 19,5%.

Ensuite, je me suis demandé comment je pouvais faire pour avoir ce que je voulais. Je me suis dit qu'un petit mensonge ne ferais pas de mal. Alors j'ai rappelé hier. Toujours au service à la clientèle, je dit au jeune homme que je me suis renseigné la veille à propos de leur taux d'intérêt réduit à 35$ par année etj j'ai ajouté que j'avais un compte avec une autre institution bancaire et que eux m'offre le taux d'intérêt réduit à 15$ par année et que si je transférais mon solde que j'ai actuellement avec eux, l'autre institution était prête à me l'offrir sans frais, alors j'appelai pour connaître leur offre avant de faire le transfert. Le jeune homme m'informe que malheureusement il ne peut pas me donner une offre semblable mais me dit qu'il peut me transférer à un directeur de compte qui serait en mesure de m'aider. J'accepte. Quelques minutes d'attente plus tard, on me répond. Je répète la même histoire et la demoiselle à l'autr bout du fil demande si elle peut me mettre en attente quelques minutes pour faire des vérifications, j'accepte encore une fois. Elle revient après 2 minutes et m'informe qu'elle peut m'offrir un taux de 10,9% (donc plus bas de 1% que le taux d'intért à 35$ par an) sans frais annuel tant et aussi longtemps que je reste cliente chez eux. Et bien evidemment j'ai accepté son offre. JE CAPOTAIS. J'étais telement contente de ce que je venais d'accomplir que je l'ai dit à mes collègues (j'étais au bureau). Donc, lundi je vais tenter la même chose auprès de visa et mastercard #3.

Il y a aussi mon appel à la Banque Royale, j'ai changé mon forfait bancaire qui va passé de 13,95$ par mois à 4$ par mois. Mais ça ne compte pas vraiment comme un exploit étant donné que j'ai juste diminué mon forfait, RBC ne m'a fait aucun cadeau dans ce cas-ci.

Finalement, mon dernier exploit a été réussie grâce à Val de finir-riche (merci encore pour tes conseils). Val a été choqué par le montant que je paie à Rogers chaque mois. Elle avait déjà publier un billet sur comment elle a réduit sa facture de cellulaire (aller le lire ici ). J'ai donc appeler Rogers et j'ai dit à l'agent que j'aimerai qu'il m'aide à réduire ma facture. Nous avons regardé mon forfait ensemble. Ce mois-ci ma facture était de 156,16$ parce que il y avait 34$ de frais pour dépassement de minutes. Il m'a proposé qu'au lieu que mes minutes de soirs commencent à 21h, ils débuteraient à 18h et il me rajouterai cette option sans frais (sinon c'est 10$), j'ai demandé s'il ne pouvait pas réduire encore plus et il m'a dit que malheureusement j'avais déjà les autres rabais qu'il aurait pu m'offrir (j'ai 200 min au lieu de 100 pour 25$ au lieu de 35$), donc j'ai accepté.

Voilà, c'était mes exploits de la semaine. Je vous tiendrai au courant lorsque j'aurais appelé Visa et Mastercard #3. Je vais appeler lundi parce que je ne crois pas que les directeurs de compte travail un samedi soir. Les personnes qui prennent des décisions dans les centres d'appels sont là du lundi au vendredi habituellement de 8h à 19h.

Je vous tiendrai au courant ;)

Budget pour janvier

2010-01-07T19:15:00.007-05:00

Pour commencer, j'ai fait 2 jours consécutifs sans dépenser. Je suis trop contente. J'ai pas visité Tim cette semaine et si demain je déjeune chez moi encore, j'aurais économiser 7,90$ cette semaine (1,58$ la chocolatine x 5 jours de travail). Au fait, j'ai dépensé seulement 10$ cette semaine. J'ai un budget de 50$ d'argent de poche cette semaine, donc il me reste 40$ pour les 3 prochains jours et si je ne les dépense pas je pourrais les mettre dans mon fond d'urgence :D en plus il me manque que 27$ pour atteindre 500$. Je serai donc rendu à mi-chemin.

Bref, sans plus attendre voici mon budget pour le mois de janvier. Je vais présenter mes prévisions (même si on est le 7 et que j'ai eu ma paie mardi et qu'il y a certaines catégories que ce n'est plus le même montant) et à la fin du mois je présenterai le montant réel qui auront été dépensé ce mois-ci.

J'ai un salaire de 2000$ par mois mais puisque j'épargne 10% de mon salaire, j'ai un revenu disponible est de 1800$ par mois. Étant donné que ce montant va directement sur mon celi, je ne le comptabilise pas.

Revenu disponible: 1800$
Maman: 200$
Épicerie: 200$
Internet: 70$
Cable: 50$
Cellulaire: 150$
Assurance: 31$
Frais - RBC: 14$
Voyage: 100$
Transport: 111$
Divers: 200$
Argent de poche: 200$
Visa: 60$
Mastercard #2: 20$
Mastercard #3: 60$
Total: 1626$
Reste: 334$

Sur un salaire de 1800$ par mois, il me restera 334$ dans mes poches pour mettre dans mon épargne ou dans ma dette. Il y a certains catégories qui peuvent être vague donc je vous explique ce qu'il a dans ces catégories.

Maman : Je prévois 200$ dans mon budget pour ma mère. Cela inclus lui mettre de l'essence dans sa voiture, acheter des petites choses pour la maison et faire les paiements mensuels pour le nouveau lave-vaisselle. Disons que c'est comme si je lui donnait un loyer. Ma mère est monoparental (mon père est décédé) et elle est travailleure autonomne donc elle peut faire 2000$ par semaine ou 0$ pendant 3 mois. C'est pour cela que c'est important pour moi d'aider ma mère un peu.

Internet: L'internet comprend aussi le téléphone à la maison.

Frais - RBC: Ce sont les frais mensuels que je paie par mois, mais j'ai appeler la Banque Royale aujourd'hui et j'ai changé mon forfait pour le forfait courant à 4$ par mois pour 15 opérations par mois.

Divers: Cette catégorie a plusieurs rôle. C'est l'argent que j'utilise quand je vais chez Jean Coutu. Elle comprend aussi les vêtements et les soins personnels. De plus si dans un quelconque catégorie le montant prévue et moindre que le montant réel, j'utilise cette catégorie pour payer la différence. Par contre, si il me reste plus que 60$ à la fin du mois, je pourrais mettre la différence dans mon fond d'urgence ou dans ma dette. Je n'achète pas pour 200$ de vêtements par mois. Je suis plutôt du genre à magasiner 3 fois par année quand il y a des soldes, donc je metterai 60$ par mois de coté. De plus, cette catégorie comprend les choses qu'on paie qu'un fois par année comme le permis de conduire, j'inclus aussi mes examens de la vue et les lunettes ou verre de contact. Bref, c'est un catégorie assez large qui me donne un peu de liberté.

Argent de poche: C'est l'argent que je peux dépenser à ma guise pour mes chocolatines ;) et pour dîner. Ça comprend aussi les cigarettes. Je me donne 50$ par semaine. Si pendant une semaine je dépense plus que ce montant là, il faudra que je réduise mes dépenses la semaine suivante.

Donc voilà c'est mon budget pour janvier. On verra d'ici la fin du mois si le tout balancera.

Jusqu'à date j'ai pu mettre 215$ dans mon fond d'urgence. Puisque je n'ai presque pas dépensé cette semaine je suis confiante que d'ici lundi je puisse mettre les 27$ manquant pour atteindre 500$. Mon rendre à moitié chemin sera une source de motivation de plus. J'ai hâte d'avoir le 1000$ pour pouvoir m'attaquer à ma dette.

Bref, je vous tiendrai au courant

Journée ratée

2010-01-05T21:31:00.002-05:00

Aujourd'hui n'a pas été une journée sans dépense. Bien que j'ai prie mon petit déjeuner à la maison, et par le fait même évité d'aller chez tim, j'avais pas prie mon lunch, donc je suis aller chez McDonald pour dîner.

Je vais me reprendre demain, du moins je l'espère.

Coucours dépenses zéro de Mama-Zen

2010-01-03T15:17:00.002-05:00

Mama-zen a introduit un concours qui consiste a avoir le plus de journée dépenses zéro durant le mois de janvier. Le prix a gagné est le respect de tous et je trouve que c'est un bon prix donc j'embarque. Le but est donc de pas dépenser en dépenses discrétionnaire (par exemple chez tim hortons, jean coutu, etc.)

Le plus difficile pour moi sera de ne plus visiter tim hortons, je suis habitué à m'acheter une chocolatine tout les matins avant d'aller travailler. Il va falloir que je me lève un peu plus tôt pour prendre mon déjeuner à la maison.

Par contre, on peut comme même payer ses factures et faire son épicerie durant ces journées dépenses zéro. Mais comme Mama-Zen l'a dit, il ne faut pas prendre l'épicerie comme pretexte et s'acheter des choses qui en temps normal ne rentrera pas dans cette catégorie. Par exemple, une boite de ferrerro rocher. C'est pas parce que on l'achète à l'épicerie que ça fait partie de la catégorie "épicerie" de notre budget. Le but est de ne pas dépasser notre budget.

Pour ma part, je n'ai rien dépenser le 1 et le 2 janvier, par contre ce matin j'ai pas pu résister à une chocolatine (cela faisait comme même plusieurs jours que je n'en ai pas manger). Donc 2 jours dépenses zéro à ce jour.

J'ai hâte de voir qui gagnera et surtout avec combien de jours.

2010 est arrivé

2010-01-02T20:47:00.002-05:00

Wow, nous sommes déjà en 2010. 2009 s'est terminé un peu trop vite à mon avis.
Je n'ai pas eu le temps de rien faire cette année. Tout s'est passé si vite.

Pour 2010, je compte accomplir plusieurs chose. Pour commencer, et je sais je fais ça depuis le mois de septembre et je n'ai pas encore réussi, je veux avoir un fond d'urgence de 1000$. En date d'aujourd'hui, j'ai un solde de 258$. Au départ, je trouvais que 1000$ était beaucoup et que je n'arriverai jamais à atteindre mon objectif en un temps raisonnable. Mais après y avoir bien refléchie, j'ai constaté que c'était le montant qui couvrirai tout imprévu potentiel. Bref, si quelque chose arriverai, j'aurai de quoi payer et il me restera de l'argent au cas où quelque chose d'autre arriverai une semaine plus tard.

De plus, j'ai refait mon budget pour qu'il soit encore plus représentatif de mes dépenses et je vais épargner 10% de mon salaire. Donc, j'aurai un fond d'urgence et j'aurai aussi de l'épargne. Je sais que épargner pendant que je suis endetté n'est pas mathématiquement intelligent puisque je paierai plus en intérêt que ce que j'obtiendrai de mon compte d'épargne. Cette été, je prévois partir en voyage avec mon amoureux et il a dit qu'il paierai les dépenses au maroc et la moitié de mon billet, c'est à suivre. J'ai prévue dans mon budget 100$ par mois pour payer mon billet (en prévoit partir en juillet).

Ah oui, je sais pas si je l'ai dit mais mon chum a payé le solde de ma mastercard au complet donc j'ai une carte de moins à payer. Nous avons tout les deux pris du temps pour discuter finance et je lui ai dit comment je me sentais serré et que toutes ces dettes me stessais et il a été très compréhensif et m'a promis des changements. So far so good, il a tenu parole et il fait des efforts. Il a maintenant deux job et tente aussi bien qu'il peut de contribuer aux finances. J'en suis très heureuse qu'on ai pu s'entendre.

Après que j'aurai complété mon fond d'urgence, je pourrais m'attaquer à ma dette.

Bref, j'espère que 2010 sera une bonne année, en tout les cas elle a bien commencé.

Je vous tiendrai au courant.

On recommence

2009-11-16T18:46:00.002-05:00

Bon, vu que tout aller mal ces derniers temps, je recommence tout à zéro. Je recommence à épargner pour mon fond d'urgence sauf que je vais avoir un fond de 1000$ au lieu de 250$ parce que même si ça va me prendre une éternité c'est un montant qui couvrira plus de chose que 250$.

Mais j'arrete d'épargner pour mes études et pour les cadeaux jusqu'à temps que j'atteint ce montant.

Mais je vais faire les mêmes paiements sur mes cartes. Je paie déjà le paiement minimum sur 3 cartes il y a juste la mastercard #1 que je paie 30$ au lieu de 15$.

Tout va mal

2009-11-11T22:14:00.002-05:00

Tout va mal.

À la maison, au travail, dans mes études et mêmes dans mes finances. Il faut vraiment que je mette de l'argent de coté et il faut vraiment que je fasse mes devoirs pour mes cours à distance. J'ai accumulé énormement de retard.

Mon fond d'urgence est à zero, je ne cotise plus à mes REER et je n'ai pas mis d'argent dans mon compte pour mes études ni mis de l'argent de coté pour les cadeaux. Je ne respecte pas mon budget.

Pour le travail, je n'ai plus aucune motivation et j'arrive tout les jours en retard.

Je suis tanné de tout.

Je veux juste me reposé mais je ne trouve pas le sommeil.

Intérêts payer par mois

2009-10-28T21:49:00.002-04:00

J'ai ajouté un nouveau gadget au bas de la page. C'est combien d'intérêt je paie par mois sur mes prêts ou plutôt sur mes cartes de crédit. Ce mois-ci, j'ai payer 80$ d'intérêts. C'EST TROP!!!

Ça me motive encore plus à rembourser mes dettes. J'ai hâte de voir ce montant déscendre à 0$.

Je paie 80$ d'intérêts sur un peu plus de 4200$ de crédit. J'ai payer 134$ sur ces prêts et seulement 54$ est partie sur le capital. Donc plus de la moitié va en paiement d'intérêts.

JE SUIS CHOQUÉ!!!!!

J'ai hâte d'en finir. De mettre cet argent dans des économies pour pouvoir voyager ou épargner pour un condo.

Mise à jour

2009-10-27T20:27:00.002-04:00

Bon voilà, j'ai envoyé 60$ à mastercard aujourd'hui. Il y avait 10$ d'intérêt c'est pour ça que mon nouveau solde est de 415$. Et j'ai pu mettre de l'argent dans mon fond d'urgence (un gros 5.52$).

J'ai arrété de contribuer à mes REER parce que ce n'est pas une priorité pour moi maintenant, j'ai juste 22 ans donc j'ai encore du temps. Parcontre, à partir de janvier je recommencerai à y contribuer mais en mettant seulement 25$ par paie au lieu de 50$.

J'ai espoir de payer ma mastercard d'ici la fin de l'année.

Mauvaise nouvelle

2009-10-15T20:31:00.002-04:00

J'ai vérifié mon score aussi avec transunion et il est ridiculesement bas. Il est très médiocre. Une grosse différence avec celui de equifax.

En plus, je n'ai que des dépenses présentement. Je ne crois pas que je pourrai respecté mon budget.

Ça fait chier.

Et j'ai décidé que je ne cotiserai pas à mes REER jusqu'à temps que je rembourse ma mastercard#1. Et je me suis fixé un nouveau objectif, je vais la payer d'ici la fin de l'année, quittte à utilisé mon fond d'urgence pour faire le dernier paiement.

FICO score

2009-10-12T21:01:00.002-04:00

Aujourd'hui, j'ai vérifié mon score de crédit avec equifax et il est de 654. Encore bas mais il y a eu amélioration. Au mois de décembre 2008, il était de 637. Donc une amélioration de 17 point en 10 mois. En payant pour mon score, j'ai eu droit à un petit explicatif de pourquoi il était si bas. La première raison est que mon historique est encore récent (j'ai eu ma première carte en 2006) donc il n'y a pas beaucoup de donnés et deuxièment, le temps écoulé depuis ma dernière demande de crédit est trop court (elle date de 2008). Je fais partie des gens à risque puisque 12% des gens dans cette tranche ne paie pas leur solde ou ont plus de 90 jours de retard.

J'aimerai bien avoir atteint la barre des 700 d'ici l'année prochaine. Je crois que ça sera possible parce que d'ici là j'aurai diminuer ma dette ce qui fait que mon ratio de crédit aura diminuer.

C'est à suivre...

Objectif #1 atteint!

2009-10-12T12:13:00.003-04:00

J'ai réussi mon premier objectif d'avoir un fond d'urgence de 250$. Ce qui fait que le 30$ par paie que j'y mettais pourra être mis sur ma mastercard#1. Enfin la snowball commence. Au fait, elle commencera à ma prochaine paie dans 2 semaines.

J'avais un dilemme quant à savoir si je met tout mes left over dans mon fond d'urgence ou que je met moitié moitié dans le FU et dans la mastercard #1. Au départ j'avais dit que je metterai tout dans mon fond d'urgence jusqu'à concurrence de 20$ et s'il me reste plus que ça, la difference sera utilisé avec la règle 75/25 c'est à dire que je metterai 75% dans ma dette et 25% dans mon FU.

Par exemple, s'il me reste 30$ la vieille de la prochaine paie, je metterai 22.50$ dans mon FU et 7.50$ dans ma dette.

Ça me semble être une bonne solution parce que ça me permettera d'augmenter mon épargne tout en diminuant ma dette.

J'ai hâte de pouvoir faire des mises à jour sur ma dette.

Ça s'en vien !!

2009-10-07T22:17:00.002-04:00

Il me manque seulement 30$ pour atteindre mon premier objectif.

Aujourd'hui, j'ai dépensé 0$.

J'ai telement hâte de pouvoir commencer l'effet snowball et mettre de l'argent sur ma dette. Si tu va bien je devrais avor fini de rembourser ma première carte d'ici mars 2010. J'espère le faire avant mais j'arrive à cette date là seulement en utilisant la méthode de snowball.

J'espère pouvoir faire un peu de snowflaking mais je ne compte pas sur ça.

Bref, je croyais que j'allais avoir mon fond d'urgence à 250$ seulement d'ici le 22 décembre mais je vais y arrivé avec 2 mois d'avance donc je suis contente. Je ne veux pas me mettre trop de pression pour la suite. Mon budget fonctionne très bien. J'épargne de l'argent pour les dépenses que je sais qui pourrait subvenir (tel que les cadeaux, frais pour mes études, etc.)

Je me sens en confiance que je n'aurait pas à utiliser le crédit pour faire des achat.

J'ai hâte d'envoyé mon premier paiement (outre mon paiement mensuel que je fais déjà) à Mastercard.

Ouch!!!

2009-09-30T22:25:00.003-04:00

J'ai eu ma paie hier et après avoir payer mes factures et le loyer, bref ce qui devait être payé, il me reste 180$.

Parcontre, il y a 74$ qui ira aux assurances de la voiture et 14$ pour mes frais bancaire (je sais, c'est beaucoup). J'ai aussi prévue 60$ pour mon argent de poche de la semaine prochaine.

Il me restera environ 30$. J'epère ne pas dépenser tout mon argent de poche pour pouvoir finir mon premier objectif qui est d'avoir un fond d'urgence de 250$

J'ai hâte de pouvoir commencer ma snowball et de mettre 30 par paie de plus sur ma Mastercard #1. Ma limite est de 500$ et en date d'hier mon solde était de 496$. Mais j'ai fait un paiement hier soir de 30$ (ça prend 2 à 3 jours ouvrables avant que le paiement soit reçu).

Bref, ça fait plaisir de voir que je fais du progrès (même si j'ai mangé au mcdo aujourd'hui).

J'y arrive !!!!!

2009-09-29T20:18:00.002-04:00

Mon solde est à 209$ pour mon Fond d'urgence. Encore 41$ à épargner. J'aurai probablement atteint mon objectif d'ici le 13 octobre 2009 c'est-à-dire à ma prochaine paie.

J'ai telement hâte:D :D :D

Je vois que mon objectif s'approche de plus en plus et c'est très motivant. J'ai hâte de commencer à rembourser ma dette.

Yai!!!

2009-09-28T19:33:00.002-04:00

Il me manque moins de 100$ pour atteindre mon premier objectif !!!! 96.97$ pour être bien précise.

Je vois que le point d'arrivé n'est pas loin. :)

Demain est jour de paie donc je vais pouvoir en plus ajouter mon 30$ habituel.

Stay tune!!!

Mise à jour du Fond d'urgence

2009-09-27T16:23:00.002-04:00

Bon je ne pouvais pas attendre demain pour mettre de l'argent dans mon fond d'urgence, alors j'y ai mis 25$ et j'ai laissé 18.80$ dans mon compte pour lundi. C'est assez si je vais dîner avec mes collègues et pour un paquet de cigarettes.

Moyen!

2009-09-26T21:13:00.002-04:00

Une autre journée sans dépenses mais hier j'ai dépensé 10$ hier, ce qui fait que c'est moyen.

Demain je ne compte pas dépensé non plus parce que je vais rester à la maison faire du ménage. Ah non j'oublais !!!! Demain je vais faire l'épicerie. Quoi que je pourrais la faire mardi? jour de paie? hmmm... quoi faire ?!?!?

J'aimerai bien la faire demain parce qu'il manque des choses à la maison. Je crois que je vais aller faire l'épicerie. De toute façon, je ne comptabilise pas mes journées sans dépenses et je n'ai pas de but quant aux jours sans dépenses donc ça ne comprompisera pas mes objectifs.

Zero dépenses !!!!

2009-09-24T20:19:00.002-04:00

Je n'ai fait aucune dépense aujourd'hui ni hier. En plus, mon chum m'a remboursé 25$ que je lui avait prété. Je ne pourrais pas mettre ce montant dans mon fond d'urgence parce que je me le suis emprunté à moi même.

Je suis contente, 2 jours de suite ça fait du bien. Il faut dire aussi que je ne quitte pas mon bureau de la journée et que j'ammène mon lunch.

Enfin du positif!

Raté

2009-09-22T20:53:00.002-04:00

Et bien et bien j'ai raté mon défi. Non seulement j'ai acheté un paquet de cigarette mais je suis partie dîner au resto avec des collegues.

Par contre, je n'ai pas acheté des Du Maurier ce qui fait que j'ai épargner 2$. De plus, pour le lunch mes collegues m'ont laissés choisir le resto alors j'en ai choisie un pas cher (avec le tip ça m'a couté 9$).

Je suis déçu puisque en plus j'avais amené mon lunch mais cela fait 3 ou 4 semaines que je ne suis pas partie au resto donc je me sens pas si mal que ça.

De plus, je crois que tout est dans l'attitude. Or, j'ai fait ces choix avec la bonne attitude sans culpabilité parce que je n'ai pas utilisé de crédit ni mon fond d'urgence.

Défi

2009-09-21T18:35:00.003-04:00

Mon défi est de vivre avec 96$ jusqu'au 29 septembre c'est à dire à ma paie. De plus j'ai 2 paiements qui passent dans mon compte, 25$ pour mon celi et 18$ pour ma mastercard bmo. Donc j'ai réelement 53$. En plus, je dois acheter du papier de toilettes (il est en spécial en plus) et du papier essuie-tout sans oublier des bouteilles d'eau qui sont en spécial chez maxi. Je prévois 30$ pour ces achats. Il me restera 23$ et j'ai je crois 6$ dans mon porte-feuille.

Le plus difficile pour moi c'est la cigarette. J'essaie de ne pas en acheter pour en même temps arréter. Mais je ne me vois pas en quéter surtout que je fume des du maurier alors que tout ce que je connais qui fûmes, fumes des indiennes ou des marques cheap. A moins que j'achete un paquet mais que je fumes moins mais est-ce que ça va vraiment fonctionner si j'ai des cigarettes en ma possession? Bonne question

J'y réfléchirais demain.

Ah et bonne nouvelle, aujourd'hui j'ai rien dépensé parce que j'avais oublier mon porte-feuille à la maison (je crois que je devrais le faire plus souvent). J'ai amené mon lunch avec moi et j'ai déjeuné à la maison et je me suis amené plusieurs collation. De ce fait, je n'ai pas eu faim et je ne suis pas sortie du bureau de la journée.

Mon engagement

2009-09-19T14:17:00.004-04:00

Je m'engage à payer mes dettes de cartes de crédit et mon prêt étudiant. Je ne suporte plus de voir ma balance rester la même à cause des intérêts alors je veux tous payer le plus rapidement possible.

Par contre je suis fière de voir que je suis 50% de mon premier objectif qui est d'avoir un fond d'urgence de 250$ pour commencer.

J'espère payer mes dettes parce qu'elle m'empêche parfois de dormir parce que je passe la nuit à faire des calculs et ça affecte mon travail.

J'ai atteint le fond. J'ai 22 ans j'ai 20 000$ de dettes et pas d'épargne et j'ai un salaire annuel de 35 000$. Je trouve ça vraiment pathétique.

Je m'engage à payer ma dette de carte de crédit qui s'éleve à 4 500$ d'ici le 31 décembre 2011. Donc ça me donne du temps mais ça me parait tellement loin. J'espère y arriver avant cette date.

Une chance que je n'ai pas encore à commencer à rembourser mon prêt étudiant parce que je fais des cours par correspondance. Je continurais à prendre des cours tant et aussi longtemps qu'il le faut pour ne pas commencer à rembourser mon prêt parce que tant que je suis aux études il n'y a pas d'intérêt sur ce prêt.

De plus, je planifie de faire un certificat en droit. Mais avant je planifie de faire un AEC au mois de janvier au college Lasalle. Par contre, entre temps je dois terminer mon DEC. Il me reste 5 cours à faire pour mon DEC, je l'ai fait par correspondance mais je n'ai pas encore fait aucun devoir. J'ai jusqu'au 2 décembre pour faire tous les devoirs donc je dois m'y mettre le plus rapidement possible.

Je dois trouver une motivation pour faire mes devoirs, la même motivation qui me pousse à en finir avec les dettes et qui me fait lire des blogs sur les finances tout les jours.

Je suis fénéante je le sais et je dois trouver un moyen de vaincre la fénéantise parce que ça me nuit réelement. J'arrive en retard au travail ou je m'absente, je ne fait pas toujours le ménage, je repousse à demain ce que je peux faire maintenant, etc.

Il faut vraiment que je fasse quelque chose. Il est primordial que je finisse mes cours au mois de décembre et que je passe l'examen ministériel de français pour avoir mon diplôme le plus rapidement possible pour que je puisse faire un certificat en droit à l'automne prochain. Et en janvier je veux faire un AEC en consulation au collège Lasalle. Je devrais le faire de soir alors je sais que je pourrais pas aller travailler le jour, aller à l'école le soir et suivre des cours de correspondance en même temps. C'est pour ça que je dois trouver une réel motivation avant le mois de janvier parce que les cours finisse à 23h et j'arriverai à la maison autour de 00h30 et je devrais me lever le lendemain à 7h. Il faudra que je m'habitue au nuit courte et que j'apprene à gérer efficacement mon temps et ma vie.

J'ai essayé plusieurs fois de vivre selon un horaire mais justement ma fénéantise a tout foiré.

Mise à jour du Fond d'urgence

2009-09-15T22:05:00.003-04:00

J'ai atteint 50% de mon objectif. J'avais 22$ qui me restait de ma paie et dans mon budget je planifie 30$ chaque paie pour mon fond d'urgence. Ça me faisait 122$ alors j'ai ajouté 3$ pour atteindre mon 50%.

Mon objectif reste le 31 décembre mais j'ai confiance pour atteindre cet objectif dans le début du mois de novembre.

Encore une dépense!!!

2009-09-13T22:51:00.004-04:00

Mon chum a encore eu besoin de mon argent parce que la batterie de sa voiture l'a laché. Une chance que j'épargne 28$ par mois pour les cadeaux (anniversaire, St-Valentin, etc.) alors je me suis décidée que à chaque fois qu'il me demande de l'argent, j'utiliserai cet argent là et je ne lui offrirai rien à son anniversaire et à toutes les autres fêtes durant l'année parce que je lui aurait donné au fil de l'an pour ses urgence.

Je crois que c'est une bonne solution parce que ce n'est pas une urgence pour moi et comme ça je n'aurait pas à lui chercher des cadeaux à chaque fête.

Ah la culpabilité!

2009-09-12T14:37:00.001-04:00

Je me sens coupable parce que hier soir j'ai dépensé 36$. Je suis sortie avec mon chum hier et j'ai dû payer pour l'essence, les cigarettes et ce qui me tu le plus 8$ c'est ultramar pour des cochonneries. Ce qui me fait le plus mal c'est que les bonbons et chocolats que j'ai acheté ce vendent seulement à 0.65$ chez dollarama.

C'est toujours comme ça, à chaque fois je contrôle bien mes dépenses pendant presque 2 semaines et quelques jours avant ma paie (je suis payer le mardi) il faut que je dépense ce qu'il me reste.

C'est vrai que j'ai payer comptant mais j'aurai pu mettre cet argent dans mon fond d'urgence pour atteindre mon objectif plus rapidement.

Je le regrette tellement. Mais il est trop tard pour revenir en arrière.

C'est un point sur lequel je doit apprendre à travailler. Savoir dire non.

Est-ce que air miles en vallent la peine?

2009-09-10T18:10:00.002-04:00

J'ai décidé que j'allais ramasser des points air miles mais je me demande si ça vaut vraiment la peine. J'ai déjà une carte air miles depuis 3 ans et je n'ai que 95 miles. J'ai aussi une mastercard mosaik qui me permet de ramasser 1 miles à chaque tranche de 20$.

J'ai été sur le site de air miles et avec 120 miles je pourrait avoir un certificat cadeaux de 20$ chez un optometriste (et justement j'ai besoin de lunettes).

Est-ce que ça vaut la peine que je paie toutes mes dépenses avec ma cartes de crédit pour ramasser des points ou ça ne vaut pas la peine pendant que je suis endettée ?

J'ai aussi une carte option Canadian Tire qui me donne de l'argent canadian tire mais je vois pas ce que je peux vraiment avoir besoin la-bas.

Ce que je veux vraiment c'est une wii mais il faut trop de point pour l'avoir.

Je crois que je vais payer certaines choses avec ma cartes de crédit à condition que j'aurai déjà fait le paiement sur la carte pour ne pas en ajouter à ma dette et je continuerai à utiliser le cash pour les autres dépenses. Je paierai mon cellulaire et la carte d'autobus avec ma carte puisque c'est des dépenses dont je connais le montant à l'avance ce qui me permettera de faire le paiement sur la carte avant le paiement sur ces dépenses.

Ah les mecs !

2009-09-09T22:34:00.001-04:00

J'avais prêté de l'argent à mon chum et je crois que je peux toujours rêver avant qu'il ne me rembourse.

Il me devait 350$ et aujourd'hui il m'a fait comprendre que je ne reverrai pas mon argent de si tôt. Il est toujours fauché et ça m'énerve parce que à chaque fois que je met de l'argent de coté il a un problème avec sa voiture et deviné qui il va voir pour se dépanner ? Nul autre que moi, j'ai beau dire non il m'en redemande encore. Ma mère me dit tout le temps de mettre fin à cette relation parce qu'il n'a aucun avenir. Il n'a aucun diplôme et travail à temps partiel au salaire minimum et moi je suis tanné parce que je dois payer son loyer, son cellulaire et ses assurances pour la voiture.

Mais je ne peux pas mettre fin à cette relation. Je me dit tout le temps "il finira bien par changer" mais j'ai des doutes. Mais ça fait comme même 6 ans qu'on est ensemble et je peux pas le crisser là. Il est ambitieux mais sans le sou.

Bref, ça me fait vraiment chier qu'il ne me rembourse pas.

Alors j'ai décidé de changer mon plan. Au lieu d'un fond d'urgence de 500$, je me suis dit que 250$ serai correct puisque j'ai 175$ dans mon celi et j'ai d'autre épargne.

Une fois le montant de 250$ atteint je vais utiliser la règle 75/25 c'est-à-dire que j'utiliserai 75% des fonds disponibles pour payer mes dettes et 25% pour mon fond d'urgence. Parce que sinon je crois que je vais jamais commencer à rembourser mes dettes. De plus, en janvier je vais avoir une augmentation alors toute mon augmentation ira sur le paiement des cartes de crédit.

Ah j'ai tellement hâte de me sortir de ces dettes.

Mise à jour du Fond d'urgence

2009-09-08T18:47:00.001-04:00

Aujourd'hui, j'ai pu mettre 25$ dans mon fond d'urgence pour avoir introduit une amie à ING Direct. Donc j'ai atteint 14% de mon objectif.

Mes obectifs

2009-09-07T20:28:00.001-04:00

Je veux payer toutes mes dettes mais pour y arriver je vais y aller par étape, par objectif distinct.

Mon premier objectif est d'avoir un fond d'urgence de 500$. Je trouve que c'est un montant confortable parce que je crois que ça couvrira les dépenses imprévus qui pourraient se présenter. Mon but est d'atteindre cet objectif avant le 31 décembre 2009.

Ensuite, lorsque j'aurai atteint mon premier objectif, je m'attaquerai à ma dette. La première à payer est la Canadian Tire parce que son taux d'intérêt est le plus élevé à 25,9%. Sa limite est de 500$ et le solde est de 485$. Le paiement minimum dû est de 15$ parcontre je paie 30$ par mois sur cette carte. Je veux pas payer le paiement minimum pendant que je me concentre sur le fond d'urgence parce que je veux comme même diminuer le solde de cette carte en même temps que j'atteint mon premier objectif. J'aimerai bien avoir payer cette carte d'ici le 31 mars 2010.

Je ne nommerai pas mes autres objectifs aujourd'hui parce que je veux d'abord me concentrer sur ces deux objecifs avant de parler des autres objectifs.

Chose de la quel je suis contente, c'est que j'ai des objectifs d'épargne à court terme bien établie pour ne pas que j'ai à utiliser mes cartes (de toute façon, elles sont toutes pleines donc je n'ai aucune marge de manoeuvre pour les utiliser).

J'ai commencer à épargner pour payer mes frais de scolarité pour le mois janvier. J'ai aussi commencé à épargner en vue des cadeaux. De plus, mon budget commence à bien fonctionner. Je met 50$ par paie dans mes REER et 25$ par mois dans mon celi. C'est un montant minime mais c'est tout ce que je peux me permettre pour l'instant.

Parcontre, lorsque je vois mes chiffres, j'ai l'impression que ça va me prendre des années pour atteindre mes objectifs. J'aimerai bien payer toutes mes dettes incluant mon prêt étudiant dans 3 ans, mais en regardant les chiffres (plus de 20 000$ en tout) ça me semble impossible. J'ai plutôt l'impression que j'aurai juste payer les carte de crédit (4 500$) dans 3 ans. Mais je vais y aller lentement mais surement. Je préfère mettre de l'argent dans de l'épargne pour ne pas utiliser les cartes. J'essaie de prévoir la plupart des dépenses pour pouvoir épargner l'argent à l'avance.